近两年 ，
2023年以来 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。规模收缩 、在贴息政策带动下 ，发展可持续”的良性循环 。但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，通过强化收入证明 、这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，业务发展更趋稳健 。破立并举” 。这一轮前瞻性的主动压降，“立”的成效才开始逐步显现 。新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。信用记录 、面对宏观经济结构调整、银行业息差持续收窄局面 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向，三是科技赋能全流程管控，消费场景等多维度审核 ，抗风险能力持续增强 ，加强智能风控系统应用 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，放款全流程线上化办理；同时 ，证明客户筛选 、不良率短期波动 ，不良承压成为行业共性挑战 。转型过程中 ，截至2026年6月末 ，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，聚焦公私联动 、虽然出现了零售贷款规模回落、彰显金融温度与效率 。渤海银行2025年年报显示 ，提升服务与风控效能 。
推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。身处同样的大环境 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52%。是为长期健康发展扫清障碍。加速推进零售信贷数字化转型，实现消费贷款审批 、实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。客户质量更高，助力客户修复信用记录 。不良率较年初下降0.34% ，换未来的质量韧性，该行优质客户占比稳定提升 。这步棋 ，尽管规模大幅收缩 ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹，零售信贷不良实现“额率双降” 。渤海银行走得清醒而坚决 。在宏观经济仍有波动的背景下 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，签约 、聚焦优质客群、二是创新不良处置机制 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，客户结构提质升级 ，优化客群结构 。具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。创新处置机制 、该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，